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本文来源:时代财经 作者:周立 (高德平台)

5月下旬以来,居住在广州的90后邓萍(化名)一直在网上询问网友有关存钱的建议,但她最后还是放弃了定期存款,“我看了几家银行,也问了当会计的朋友,都说现在利率很低,不划算。”

时代财经近日通过走访广州多家银行了解到,部分中小银行纷纷追随国有行的步伐,下调了存款利率,有的已执行了两周,且基本下调幅度为10个BP。

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据悉,三年期大额存单利率如今在3.2%到3.45%之间,其中,中小银行的利率比国有银行和股份行要略高一些。

银行存款利率下调,意味着储户们躺着赚钱越来越难。不少人已在物色定期存款的替代物来进行理财。

对此,银行的理财经理们也推出了五花八门的产品,包括本行的理财产品、代销基金和结构性存款业务。

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但市场有风险,理财需谨慎。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华提醒,“要根据自身的抗风险能力来选择合适的产品”,并建议用户要对自己投资的理财产品和基金多进行了解,树立中长期的价值投资理念,从而获得更大的收益。

关于存款利率是否会继续下调,5月27日,周茂华接受时代财经采访时表示,“这要看大的经济形势和经济环境。随着经济回暖,疫情逐步受控,会促进存款市场和贷款市场的供需再平衡,从而制约存款利率下行。

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图片来源:图虫创意。

存款利率下调后,不少储户都在社交平台询问如何投资,有不少网友热心分享自己认为定期存款利率比较高的银行,或推荐自己购买的理财产品。

与邓萍一样居住在广州的90后陈云(化名)选择的理财方式更多样化一些。近日,陈云告诉时代财经,自己将部分闲置资金存了定期后,还在为其他资金物色新去处。

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“3月份的时候(理财)经理推了一只基金,当时显示收益率是-20%左右,这么亏肯定不想买啊。”

最近因存款利率下调,陈云又再次关注基金,“这几天一看,竟然涨了好多,太后悔了。”陈云将基金的数据展示给时代财经,该基金近一月的涨幅竟高达22.50%,5月27日当天的涨幅在0.79%。

图片来源:受访者提供。

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邓萍现在也比较苦恼。她认为,存款利率下调后,定期没有以前划算,买基金好像风险又比较高。

所以她也不知道自己的钱应该放哪儿才比较稳妥且有一定的收益。

对此,周茂华表示,目前国内收益最稳的是存款和国债,接着依次是理财产品、基金、股市。

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时代财经走访广州多家银行时也发现,银行提供了形形色色的替代方案。

招商银行某支行的理财经理向时代财经推荐了结构性存款,该产品与黄金价格挂钩,周期为三个月,保本不保息。“我们的利息分两档,当黄金达到我们设定的价格时,按高利率算,最高能到3%以上;如果没达到的话,就按低利率算,最低也超过1%。

”但该产品资金门槛较高,“以前都是5万起存,现在基本要20万,甚至30万起步。”

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广州农商行则另辟蹊径,在客户希望保本增息的情况下,推荐了增额终身寿险。“这款产品年利率最低能达到3.5%,并且存放时间越长,获利越多。

”广州农商行某支行理财经理对时代财经表示,“以五年缴费的条件来说,这个产品需要客户在前五年每年交保费,五年后才会开始有利息,如果存放年数够长,收益还是满可观的。”

不过,增额终身寿险的期限对于有些人来说太长,针对想要保本保息但时间又不会很长的理财需求,工商银行某支行工作人员推荐了大额存单。

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同时,其还介绍了外币投资理财产品,“如果有外币闲置可以考虑,但是没必要换汇来投资,不划算。”

而针对短期资金,工商银行该工作人员根据本行自身用户的特点,还精心挑选了一些风险相对低的理财产品和基金。

她告诉时代财经,“因为我们行附近住的很多是老人,投资比较保守,所以选择的这类产品虽然收益不是非常高,但是也不算差。”

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通过该工作人员提供的材料,时代财经了解到,其理财产品的起点大多是1万元,年化利率在4.07%到5.94%之间,风险等级基本为PR2、PR3。

但是,其推荐的基金近三个月的收益率都为负。对此,该工作人员表示,基金要看市场行情,股票下跌的情况下,基金收益也不会很好,要多方面考量分析。

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